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朝阳汽车保险 　　当下，购买医疗保险的市民越来越多，但“投保容易，理赔难”的矛盾也随之出现。日前，据崇安法院的一项调查数据显示，今年以来，该法院共审理人身保险合同纠纷20件，同比增长187%，究其原因，买卖保险双方在交易过程中诚信存在一定的瑕疵，是造成矛盾纠纷的重要原因之一。

　　身患疾病，却不在保单之列

　　王某是一位80后父亲，2011年3月，在一家保险公司业务员华某的推销下，购买了一份专门为小孩量身定制的分红型保险。在王某看来，当时购买此份保险主要是被华某所说的丰厚分红给说动了，但华某却未提示该产品存在的风险及保险公司免责的范围。之后，王某支付了首期保险费1.5万元，被保险人是其儿子小飞（化名）。

　　今年2月，小飞生病入院了，经医生诊断，小飞有进行性肌营养不良的情况，需到院治疗，需要一笔不小的医疗费开支。此时，王某想到之前购买的医疗保险，要求保险公司赔付保险金19万元。但保险公司却称，保险合同中，重大疾病里没有“进行性肌营养不良”这一病症，且该病也不属于神经元病，更未达到严重运动神经元病的程度，为此，保险公司拒绝理赔。

　　无奈之下，王某只得向法院起诉，把保险公司告上了法庭。在案件审理过程中，承办法官专门走访了医院专家，专家表示，“进行性肌营养不良”不属于神经元病。因王某投保的保险中重大疾病的受益人为被保险人本人，给付重大疾病保险金应由受益人填写保险金给付申请书，而王某与该案无直接利害关系，法院于是裁定驳回了王某的起诉。

　　未问病史，保险公司赔10万

　　2011年3月，王先生在做保险业务的老乡刘某的介绍下，购买了人生终身寿险以及重疾险等险种，双方在饭桌上签订了保险合同。席间，因刘某带去的电脑无法打开，刘某便没有询问签合同时投保人需要告知的健康详细情况，只是问了王先生最近有无生病住院。王先生如实回答没有，隔日就交了钱。今年9月，王先生被医院诊断出患有双侧甲状腺癌，进行了手术治疗。术后，王先生向保险公司提出赔付10万元，然而保险公司却以其当初在投保时隐瞒病情为由拒绝支付保险金。

　　法庭上，保险公司提供了一份王先生签下的健康告知书，对告知书上询问的是否曾患有甲状腺、甲状腺疾病或手术史等内容，王先生在均“否”处打钩。但王先生在以往的体检过程中，医院曾提出过其甲状腺存在问题，而在签订保单时王先生却对此只字未提，是其违约在先，这严重影响了保险公司的承保决定，保险公司有权解除合同。

　　在法院审理过程中，业务员刘某出庭作证，其描述了当时签合同时的详细情况，自己确实只是询问了王先生最近是否生病住院。经法院审理查明后认为，虽保险公司称刘某与王先生之间具有恶意串通的行为，但并未提供证据，法院对刘某证言的真实性予以采信。根据《保险法》的相关规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。据此，投保人如实告知的范围仅限于保险公司作出的询问。因此，原告王先生未违反如实告知的义务，保险公司无权解除保险合同。最后，法院判决保险公司应该按约支付保险金10万元。（夏倩 薛晟）

　　■保险产品的一个主要特点就是权责条款专业性极强，价格构成复杂，特别是重大疾病保险对于理赔的认定上有许多专业的医学术语，投保人在投保时当尽力向业务员问清保险责任的范围，不要只看中保险的收益而不顾风险。消费者应该根据自己的需求选择保险产品，看清保险条款中的承保范围，投保人和被保险人一定要在投保单相应落款处签上自己的名字，以免日后引起纠纷。
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